Você está preparado para lidar com um imprevisto que o tire do trabalho? Se você é um profissional liberal ou autônomo, sabe que não possui os mesmos direitos dos trabalhadores regidos pela CLT. Isso quer dizer que, caso adoeça ou sofra um acidente que os impeçam de trabalhar, você não receberá nenhuma ajuda financeira, diferentemente dos profissionais regidos pela CLT, que têm direito à licenças remuneradas.
Se você não pode parar de trabalhar, é importante ter uma reserva financeira ou contratar um Seguro de Vida com Seguro de Renda por Incapacidade Temporária que protegerá sua renda e lhe garantirá o pagamento de um valor para cada dia em que não puder trabalhar, caso você fique impossibilitado de exercer sua profissão.
Confira abaixo algumas dicas para você proteger sua renda mesmo afastado do trabalho.
Você sabe qual é o seu Índice de Sobrevivência Financeira (ISF)?
O Índice de Sobrevivência Financeira (ISF) é um número que indica quanto tempo você conseguirá arcar com as suas despesas mensais somente com o dinheiro que tem guardado. Para calcular o seu ISF, basta dividir o montante equivalente a sua reserva financeira pelas suas despesas mensais totais. Veja o exemplo abaixo:
Quando as reservas financeiras acabam, acaba também a tranquilidade. Se você ainda não puder trabalhar, você terá que pedir um empréstimo, cortar despesas, atrasar contas importantes ou entrar no cheque especial.
Caso não possua nenhuma reserva financeira, ter uma proteção de renda (como um Seguro de Renda por Incapacidade Temporária – SERIT) pode ser uma alternativa interessante para você que deseja ter a certeza de que poderá contar com uma renda razoável em um momento de necessidade.
Qual é a diferença entre Diária por Incapacidade Temporária (DIT) ou Seguro de Renda por Incapacidade Temporária (SERIT)?
Nenhuma. Tanto a Diária por Incapacidade Temporária (DIT) quanto o Seguro de Renda por Incapacidade Temporária (SERIT) são apenas nomes diferentes que esses serviços recebem em diferentes seguradoras.
Na prática, esses serviços de proteção de renda estão atrelados a um seguro de vida (individual ou em grupo) e podem ser contratados como coberturas adicionais destes planos.
Ambas proporcionam proteção financeira ao segurado através do pagamento de diárias, caso ele se afaste temporariamente de sua ocupação remunerada (em decorrência de doença ou acidente pessoal coberto).
Como funciona o pagamento das diárias por afastamento?
A indenização poderá ser acertada já na assinatura do contrato do seguro e geralmente segue uma lógica bem simples: basta dividir o valor da renda segurado por 30 para descobrir o valor da diária a ser paga. Veja o exemplo abaixo:
- Renda do segurado: R$ 6 mil reais (com cobertura integral)
- Cálculo da diária: R$ 6.000 dividido por 30 dias = R$ 200,00 por dia
Obs.: a diária será paga enquanto o segurado estiver em tratamento sob orientação médica, até o limite contratado (podendo variar de 6 meses a 1 ano, dependendo da seguradora).
Além das Diárias por Incapacidade Temporária, quais são as outras coberturas deste seguro??
- Pagamento do capital segurado em casos de doenças graves
- Indenização por morte
- Indenização especial por morte acidental
- Indenização por invalidez permanente ou parcial por acidente
- Indenização por invalidez permanente por acidente majorada
- Indenização por invalidez funcional permanente total por doença
- Indenização por invalidez laborativa permanente total por doença
- Auxílio funeral
- Auxílio funeral familiar
- Cesta básica para os beneficiários em caso de falecimento do segurado
Quanto custa proteger sua renda com o Seguro de Renda por Incapacidade Temporária?
Na maioria dos casos, este seguro é precificado de acordo com a idade do segurado e o valor da renda contratada. Porém, em algumas companhias, pode variar de acordo com a atividade profissional também. Além disso, existem outras variáveis que devem ser analisadas antes da contratação, como por exemplo:
- prazos e valores de franquia para doenças e acidentes;
- quais profissões possuem restrições nas seguradoras;
- carência de utilização para eventos de doença ou para eventos acidentais;
- se haverá cobertura para LER (Lesões por Esforço Repetitivo), DORT (Distúrbios Osteomusculares Relacionados ao Trabalho), LTC (Lesão por Trauma Continuado) ou hérnia (deslocamento de órgão/tecido ou parte dele para uma cavidade anormal do corpo).
Nós da FBN Seguros acreditamos que a melhor forma de contratar um seguro de vida que irá proteger sua renda é através de consultoria especializada, que encontrará a melhor proposta para o seu perfil. Quer saber mais?
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